2014 第四季度哈法房市分析

今年的冬天特别暖和，到现在为止也没一场看得上大雪。哈法的房市也略显萧条，年终前也有不少反弹，交易情况还不算太差。


在居民房销售方面，Hammons Plain、Halifax Downtown, Center, 以及 Portland Hill 一带依然保持正常的销售比例达到70%，反而过去新移民比较青睐的Clayton Park，Bedford一带交易量下降接近50%。其中受影响最大的是房龄偏大超过25年或者价格超过35万的房屋。小编认为这主要是受外来人口，特别是移民的减少。同时部分中产家庭被牵引到中部或别省的高收入、低税收的地方，造成市场上的供求失衡。

从价格方面来看，各个区域有不同等级的浮动。我认为市场价格目前处于停滞状态，卖家在评估市场的同时，应该考量到价格在最近的一两年内都不会有涨幅。这并不是悲观的预测哈法的房价会跌，小编相信市场的自我调节能力。由于买家的减少、卖家也会逐渐的调整。哈法的经济不会有大的起落，只是房屋销售的时间会比过去更长了。另一方面看，具有出租价值或增值潜力的区域，房屋销售比例依然很高，可见市场上还是有相当的买家。

解读加拿大央行14号的利率下调

上上周三加拿大央行削减利率0.25％，金融市场引起不小的震荡。

对这一由连续低挫的油价引发的央行降息，对于普通的消费者我们有五个方面的解读：

1、降低银行房屋贷款（并非所有的房贷）

如果你申请的是浮动利率贷款，那就是个好消息。浮动利率由基准利率调控的，而这又是与加拿大央行刚刚下调的隔夜拆借利率挂钩。

但这并不是说利率马上就下调，这还有待观察到底有多少银行将要下调最优惠利率，截至15日上午，尚没有大银行削减他们的最优惠利率。


2、二次贷款或Line of Credit

正如浮动利率抵押贷款，Line of Credit额度一般都依赖于银行的优惠利率，这通常是与加拿大银行隔夜拆借利率联系在一起的。这意味着当他们的银行削减其基准利率时，加拿大人借钱信贷成本也将降下来。

3、加元难飞

加元对各种主要货币大幅下跌，一旦加拿大央行作出了公告，加拿大将立刻减少对国外产品的购买力。现时加币对美金已经跌破0.80，这对于那些经常往返于美加的加拿大人，或者正在筹划国际之旅的的居民或团体来说的确不是什么好消息。

4、对汽车贷款无直接影响

汽车贷款往往是固定利率，而不是浮动利率。这意味着加拿大降息不会直接影响到汽车贷款的银行，根据加拿大汽车经销商协会首席经济学家迈克尔·哈奇分析，汽车消费者对融资环境的变化并不会察觉到贷款的难易。尽管如此，不排除不久的将来会有更低廉的汽车金融产品。

5、对储蓄不利

如果你喜欢从传统的储蓄账户产生利息，那么加拿大银行的这一利率发布无疑不是一个好的回报。

TD经济学的高级经济学家Randall Bartlett说，“我们看到，在过去经济衰退时，加拿大央行的对储蓄存款利率的下降与在加拿大隔夜利率央行的下降几乎呈线性关系”

“这虽然不是什么巨大的变化，但如果你过去没有赚多少利息，那么你现在将得到更少”。

另一方面，这可能是储户考虑改变他们的投资策略的好时机。它确实可以激励人们投资于其他类型的有更高的回报的产品，比如像股票，交易所买卖基金，共同基金等等。

A-level、IB、AP三大国际高中课程体系该如何选择？

A-level、IB、AP三大国际高中课程体系该如何选择？

2015-01-04 留学与就业

对于许多期望孩子高中毕业就出国留学的学生家长们来说，孩子在高中阶段是选择学习A-level课程，还是IB课程，还是近两年刚引进的AP课程，变成了一件令人颇为头痛的事情。下面，我们将这三种课程做一个详细介绍，希望能够帮助到各位家长们，提前了解这些课程。

一. 入读英语国家大学的敲门砖——A-level证书

　　

A-level证书，是英国中学生进入英国大学的敲门砖。早在1951年，英国就在全国范围内正式推广启用A-level课程教育体系。人们熟知的剑桥大学国际考试委员会(CIE)，就是作为A-level课程教育体系的六大组织管理机构之一(其余五个机构是the AQA, OCR, Edexcel, the Welsh Joint Education Committee 和 the CCEA)，负责A-level各类课程、考试管理以及证书的颁发。历经近60年的发展完善，该教育体系已获国际教育界尤其是英联邦国家的广泛认可，被誉为“金牌教育体系”。

在英国中学生教育的最后阶段(即高中最后两年)的课程，就是普通教育高级水准课程(General Certificate of Education Advanced Level)，简称A-level课程。A-level课程有60多门可供学生选择，按照学科来划分，包括英国语言和文学、数学、物理、生物、化学、历史、地理、经济学、艺术与设计、现代外语、商学和计算机等经典或新兴学科。学生可根据自己的兴趣、特长以及将来大学就读的专业和今后的职业发展方向，选择攻读其中的3至4门课程。在两年课程的头一年里，学生学习的课程称为AS课程，后一年学习的课程称为A2课程，一门课程两年里取得的综合成绩即是这门A-level课程的最终成绩。英语国家大学会依据学生几门A-level课程的最终成绩来决定是否最终正式录取。

　　

目前，A-level课程已被世界上150多个国家引进，仅经CIE授权就有8000多个学校或教育机构开设此类课程，每年全球有几百万的学生参加考试。最近几年，A-level课程开始进入中国的教育市场，目前有70多家学校或机构与英国学校合作并获得授权提供此课程。这些教育机构一般会根据中国国情及中国学生的特点，开设部分课程供学生从中选修。初升高的学生在高一年级学习一些预备课程，为后两年正式学习A-level课程打下基础。

　　

二. 进入世界各地名校的通行证——IB文凭

　　

IB文凭课程 (The IB Diploma Programme)，是由总部位于瑞士日内瓦的The International Baccalaureate Organization(国际文凭组织，简称IBO)在1968年研发而成。其初期宗旨是为方便流动性很强的各国外交人员的子女能够系统学习标准化的高中课程，以便毕业后即可顺利申请入读大学。为便于向全球推广，IB课程的授课语言可以是英语、法语或西班牙语。作为进入大学的资格课程(针对16-19岁年龄段的学生)，IB文凭课程提供给学生的是真正成熟的国际化、素质化教育。

　　

对于一名学习IB文凭课程的学生，要想获得IB毕业证书，需要满足四点要求：

　　

1. 学习六门基础课程

　　

IB文凭课程涵盖六大课程组，分别是语言A(学生母语)、语言B(第二语言)、个人与社会课程、实验科学课程、数学与计算机科学以及艺术课程。大部分课程分高等级(HL)和标准等级(SL)两个类别，少数课程只设标准等级。学生需从每个课程组中选一门课程进行学习，其中至少三门主课必须要选择高等级的，三门副课可选标准等级的课程。此外，学生必须要学习自己的母语和一门实验科学类的课程。

　　

2. 学习知识理论课(Theory of Knowledge，简称TOK)

　　

这门横跨学科的课程主要培养学生的判断与综合归纳能力，鼓励学生进行批判式思维，以增强学生的分析能力和表达能力。考察形式以写作essay(小论文)及口头陈述为主。

　　

3. 撰写4000字拓展论文(Extended Essay)

　　

提供学生一次调研机会，探究以往所学课程中的某个知识点，写出一篇4000字的论文，使学生熟悉独立研究的方法，锻炼学术写作的能力和技巧，为将来的大学学习打下坚实基础。

　　

4. 完成150小时的CAS活动

　　

学生在IB课程学习的两年间必须完成150小时的CAS(Creativity, Action and Service的缩写)活动，使得学生除了学好必修的文化课程外，还必须进行创新活动，关心、服务他人和社会，培养团队合作的精神，从而提高自身各项素质，获得德智体全面的发展。

国际文凭组织对学生学业的评价方式很多，如学校内部评估、统一笔试等。其中，六门基础课程学生每门可获得的最高分数为7分(及格分为4分)，拓展论文与知识理论课的论文可获3分的奖励分，IB文凭课程的满分为45分。CAS活动虽然没有分数，但必须完成才能最终获得IB文凭。英国牛津、剑桥大学录取持IB文凭学生的分数线是36分。

　　

在中国，开设IB文凭课程的学校，一般从初中毕业生中录取学生，在高一年级开设一些IB预备课程，为学生在高中后两年学习IB文凭课程打下语言及知识基础。

　　

三. 锦上添花的美国大学先修课——AP课程

　　

AP是Advanced Placement的简称，在美国被称为大学先修课，是美国大学理事会(College Board)于上世纪五十年代起联合美国高中学校共同为高中学生开设部分大学学分课程的一个教育项目。其目的是在为部分成绩优秀天资聪颖的高中生提供机会，允许他们在高中最后一、二年提前选修部分大学一年级水平的课程，由美国专门负责各类考试的机构ETS(English Testing Services)组织全国统一的AP课程考试。目前，大约有60%左右的美国高中开设了AP课程。最近两年，AP课程正式被引入中国。

　　

目前，AP课程有22个学科和37门课程供学生选择学习，如微积分、物理、化学、经济学、计算机、英文写作、文学、环境科学、美国政治与政府、美国历史、欧洲历史、各种外语等。每门课程学生需要学习一年。学生可根据学校规定和自身能力选修一门或多门AP课程。ETS每年5月份举行AP考试，7月可得知考试成绩。考试成绩从1分到5分，3分为及格分数。对准备申请美国大学的中国学生而言，并非拥有越多门数AP课程成绩越好，一般有二门不错的AP课程成绩就可以了。

　　

需要强调指出的是，AP课程并非是获取入读美国大学资格必考的一种大学入学考试项目。但如参加AP课程考试并获得通过或取得好成绩，好处主要体现在两个方面：一是在申请美国大学时，AP课程获得的成绩会计入GPA且有额外的加权值奖励。另外，如果一个学生能够提供不错的AP课程考试成绩，那就可以表明该学生勇于挑战自我，乐于追求知识，而这些在美国大学招生官眼中会有加分效用，从而增添获得录取的可能性；二是进入大学后，如果AP课程考试成绩好，有可能直接申请大学学分，从而免修相应大学课程，从而缩短学习时间，节省学费，这是参加AP课程一个最直接的好处。一般而言，AP课程3分以上的成绩就可被大多数的美国大学所接受，可以在进入大学后折抵学分免修相应课程。而少数顶级名校，则要求只有获得4分或5分的AP课程才能折抵大学学分。

　　

通过上面对这三个课程项目的介绍，我们可以看出这三个课程项目既有相似之处，也各有自己的特色。

　　

1. 大学入门资格

　　

作为两种世界享有盛誉的大学入学资格证书，A-level证书和IB文凭都可作为进入英语国家大学的敲门砖，而AP课程证书单独无此功能，必须在有其他大学入学资格证书的“锦”基础之上，属“添花”之为，以增强被美国大学录取的概率。

　　

2. 整体课程难易

　　

对中国学生而言，由于A-level课程侧重强调课程的学习，只需要在两年里系统学习3、4门课程，与中国教育理念类似，中国学生适应起来更容易、快速一些。另外，由于有些A-level科目与SATⅡ考试科目相同或相似，对学生顺利通过SATⅡ考试非常有帮助；IB文凭学习的课程相对多一些，非常注重学生的素质教育与能力培养，有些中国学生会感觉课业负担重、压力大，对其教育理念初期也会感到有些不适应。据IBO的统计数据，每年大约80%的毕业生可获得IB文凭；而AP课程已属美国大学层次的课程，学习难度当然要大的多。

　　

3、课外活动有无

　　

这三个课程项目中，只有IB文凭毕业前有完成CAS活动的要求。而课外活动在申请美国名校时非常重要、关键。许多IB学校毕业生的统计数据表明，优秀的IB学生申请美国名校时更易于被录取。

　　

最后，需要提醒家长，在为孩子选择留学预备课程时，需要根据学生将来打算留学国家大学的具体要求、学生自身的综合情况(如学习情况、性格、兴趣、未来打算等)、课程开设所在学校的情况(如师资、管理等)三方面加以综合考虑。最好不要偏颇，只注重其中的一个或二个方面。常言道：好的开始是成功的一半。为让您孩子的留学之旅顺畅，就从慎重选择高中留学课程开始吧